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中国金融学会理事会会长、中国人民银行原行长易纲9月25日在2025中国普惠金融国际论坛上表示,发展普惠金融应坚持商业可持续原则。
“普惠金融本质上也是金融,根本上还是要发挥好市场配置资源的基础性和决定性作用,必须充分发挥金融机构作为市场主体的作用。”易纲表示,只有坚持普惠金融的商业可持续性,才能最大限度地动员金融机构和社会资本服务于普惠金融,支持“三农”和小微企业。坚持商业可持续,能有效理顺激励约束机制,金融机构才能持续向普惠客户提供有质量和效率保证的金融服务;同时,商业可持续也是金融机构不断发展和开展业务创新的必要前提,从而不断开发更好的金融产品和服务,更好满足普惠客户的金融服务需求。
易纲表示,普惠金融的服务对象往往资产规模较小、收入水平较低,需要的大多是基础性的金融产品和服务,难以负担过高的价格,单个客户的需求规模也比较有限。因此,金融机构开展普惠金融业务,需要采用“保本微利、薄利多销”的模式,运用多种技术手段尽可能精准有效地实现信贷投放和管理,但归根结底仍要考虑商业可持续问题,形成良性互动循环,努力实现普惠金融的商业可持续发展。
易纲认为,普惠金融具有较强的社会效益,政府部门往往会提供一定的政策和财务支持,这是普惠金融发展的重要助力,要把支持性的资金配置向最需要支持的普惠方向。例如,财政政策通过财政贴息、贷款损失分摊机制、政策性融资担保公司等,激励金融机构扩大弱势群体金融服务。结构性货币政策是中央银行通过建立激励相容机制,运用优惠利率再贷款或激励资金,激励和引导金融机构将金融资源配置到特定领域。在政策支持方面,最核心的问题是如何把握好政策支持的力度,有效防范道德风险,确保市场仍然发挥资源配置的基础性作用。
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